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信托是何?信托是否能带来收益?

信托是什么? 最早信托起源于英国,创新发展于美国。我们耳熟能详的诺贝尔奖就是一个信托基金。我国信托是一种特殊的…

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信托是什么?

最早信托起源于英国,创新发展于美国。我们耳熟能详的诺贝尔奖就是一个信托基金。我国信托是一种特殊的非银行财产管理制度,与银行、保险、证券构成了中国的金融四大产业支柱;在中国与银行业一同受到“国务院银行业监督管理委员会”监管,同时又受到中国的“一法三规”的法律保护.

一法三规指的是《中华人民共和国信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司净资本管理办法》、《集合资金信托计划管理办法》.

信托在我国已经有40年的历史了,我国的第一家信托公司成立于1979年,在邓小平的倡导下,由国家副主席荣毅仁创建。

通过以上可以看到,国家对于信托有着严格的法律规定。这就决定了信托作为金融“正规军”的合法性,与非法集资诈骗机构有着本质上的区别。

我国的信托公司有哪些?

目前我国一共有68家信托公司,要远远小于银行3500家的数量。并不是刚刚兴起的原因,而是多年分风雨雨下来只有这么多,而且日后国家也不会再发信托牌照了。是下金蛋的鸡,中国最值钱的金融牌照。

主流的信托公司实缴注册资金在20亿——100亿左右,头部的信托公司实缴资金均在100亿以上,比如中融信托注册资金就在120亿。同样信托公司的背景也十分雄厚,68家信托公司按股东背景分为中央国企、省级政府、市级政府、地方国企、金融机构控股、知名民企控股公司。下图是中国68家信托公司2017年度资产管理规模排行表。(现在的实际情况有变化,图有点糊手机相机坏了见谅)

68家信托公司股东背景

信托业务有哪些?

信托公司主营的业务有八大版块业务分别是;银信通道类信托,证券投资类信托,股权质押类信托,基础设施类信托,资金管理类信托,房地产信托,私人股权投资信托,矿产能源类信托。另外随着国内高净值人群财富不断的积累,在家族财富传承上的需要,针对超高净值人群信托公司也可以设立——家族信托。 信托公司的业务非常广泛,信托公司是唯一一个可以同时从事货币业务、资本市场业务和实体业务的金融机构。银行能做的信托公司可以做,银行不能做的业务信托公司也可以做——这就是信托。

信托资金的投向有哪些?

目前2019年第一季度信托行业受托资产规模为22.57万亿元,资产规模仅次于银行,位列第二,超过证券、保险等。主要投资的方向有;

1、政府基础设施建设类(城市建设、修路等)

2、房地产类(商业地产和保障房建设等)

3、工商企业融资贷款类(上市公司融资贷款等)

这些也是我们最常简单的信托项目种类。

信托的产品都有哪些如何带来收益

信托的理财产品可以理解为一种债权收益,投资人通过信托公司发行的信托项目,投资给融资方。在合同规定的期限内,偿还投资人的本金和利息收益,和银行的一些固定收益的理财产品类似。

目前市面上比较常见的信托种类;房地产类的信托,政信类信托(基础建设类),工商企业类信托,资金管理类的信托。 家族信托和保险金信托更多的是财富传承作用,不仅仅是理财产品,后面有机会再做单独补充,这里不做过多赘述。

信托产品可以在信托公司,三方财富机构,银行都可以认购到信托产品(一般银行认购的信托产品收益会低一些,风险上和信托公司直接认购的产品一样,不会因为在银行买就一定更安全)。目前信托整体收益在7%-9%之间,比银行理财收益要高一些。根据不同期限,产品类型,资金情况,时间周期,信托公司情况的不同收益上均有区别。

往年各类信托的收益率情况

信托起投金额100万元,但300万以下只有50个自然人的名额,300万元的自然人名额不受限制。所以现在100起的信托基本上想要购买都要提前预约,而且很难预约到。早些年信托公司并不直接面对普通投资者,绝大部分都是作为银行的底层资产,或者银行代销信托理财的模式,与投资者发生资金往来。所以很多人都不了解信托,也不了解信托理财是否安全。

信托产品安不安全?

信托能够发行的产品绝对是合规合法的,和银行保险一样受银保监会监管。相比于私募等其他理财在法律体系上更健全和有保障。信托的投融资方式非常灵活,所以我国对于信托业设置较高的准入门槛,信托公司的实力是一方面,信托项目选择的交易对手,同样也会选择经营业绩良好,有充足抵押物,还款来源清晰充足,信用良好的大型企业和机构,还有地方政府。

所以信托公司在金融行业内同样有较强的金融管控和风控能力,来为每一笔投资保驾护航。同时《信托法》第16条规定,信托资产具有独立性,不能抵债不能被清算,具有债务隔离功能。也就是说哪怕信托公司破产清算,因为每一笔信托投资在法律体系上作为单独的主体,信托的投资资金属于信托项目,并不属于信托公司的自有资金,可以隔离债务风险。 同样这一条也在家族信托中的应用也是十分重要。

那信托产品是不是没有任何风险。答案也并不是的,在宏观经济周期下行,信托业务风险暴露不可避免,个别信托公司出现了风险项目集中兑付压力,也出现了信托产品违约延期的情况,2019年信托行业整体的不良资产率在1.2%,银行业的资产不良率在1.8%,信托行业情况要低于银行,风险可控范围之内。目前这些违约信托产品,也在逐步兑付当中。在国家金融打破刚兑的背景下,信托打破刚兑也是必然趋势。

往年信托资产风险率

所以在投资理财,信托理财上闭着眼睛投资只看收益高低的时代已经过去了,能够认识风险,了解风险,控制风险是我们未来要面对和学习的。

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